東大阪市でブラックでも住宅ローンは組める？信用情報が心配な人が確認すべきこと

東大阪市で住宅購入を考えているものの、

「昔クレジットカードの支払いを遅らせた」
「カードローンを使っていた」
「以前、住宅ローンに落ちた」
「自分はブラックなのでは？」

と不安になっている方もいるでしょう。

住宅ローンについてインターネットで調べると、 「ブラック」「ブラックリスト」という言葉をよく見かけます。

ただ、ここで最初に知ってほしいことがあります。

信用情報機関には、 ローンやクレジットの契約内容、支払い状況、残高などの情報が登録されています。

そのため、 「自分はブラックなのか？」 という言葉だけで住宅購入を諦めるのではなく、 現在どのような状態なのかを整理すること が大切です。

まず結論｜「ブラックリスト」という名簿があるわけではない

一般には、

「延滞したらブラックリストに載る」
「ブラックになったら住宅ローンは無理」

という言い方をすることがあります。

しかしCICは、 保有している信用情報に 「ブラックリストという名のリストはありません」 と明記しています。

登録されているのは、 ローンやクレジットに関する客観的な取引事実です。

つまり、 確認したいのは、

ということです。

ブラックでも住宅ローンは組める？

「ブラックでも住宅ローンは組めますか？」 という質問は少なくありません。

しかし、 「ブラック」という言葉だけで、住宅ローンを利用できる・できないと断定することはできません。

住宅ローンを審査するのは金融機関です。

信用情報だけではなく、

• 年収
• 勤務状況
• 現在の借入
• 毎月の返済額
• 借入希望額
• 購入予定物件

など、複数の条件を確認したうえで判断されます。

住宅ローンに落ちたらブラック？

住宅ローンに一度落ちると、

「落ちたということは、 自分はブラックなのでは？」

と考えてしまう方もいます。

しかし、 住宅ローンに落ちたという結果だけで、 信用情報に問題があると判断することはできません。

借入希望額、現在の借入、勤務状況、 購入予定物件など、 信用情報以外にも確認される要素があるからです。

住宅ローン否決後に確認したいことについては、 ①の記事で詳しく解説しています。

信用情報が気になる場合はどうする？

「昔のことでよく覚えていない」
「今、自分がどんな状態なのか知りたい」

という場合は、 本人開示 という方法があります。

代表的な信用情報機関は、 次の3つです。

ただし、 一つの信用情報機関を本人開示したからといって、 ほかの信用情報機関に登録されている情報まですべて確認できるわけではありません。

過去に利用したローンやクレジットを整理して、 必要に応じて確認しましょう。

CIC・JICC・KSCの具体的な本人開示方法、 最新の料金や必要書類は④の記事でまとめます。

過去の信用情報だけでなく「現在の借入」も確認する

「ブラックかもしれない」と不安になると、 昔の支払い遅れだけを気にしてしまうことがあります。

でも住宅ローンを考えるなら、 現在の借入も同時に整理 しましょう。

「少額だから関係ない」 と自分だけで判断せず、 住宅ローン以外に毎月いくら返済しているのかを把握しましょう。

支払い遅れ・延滞が気になる場合

「クレジットカードを遅らせた」
「車のローンを延滞した」
「スマホ料金が遅れた」

という方もいるでしょう。

ここで大切なのは、 すべての支払い遅れを同じものとして考えないこと です。

たとえばスマートフォンでも、 通信料金なのか、 端末本体の分割代金なのか、 クレジットカード払いなのかで考え方が変わります。

支払い遅れ・延滞については、 次の③で詳しく解説します。

東大阪市で住宅ローンが心配なら「必要な借入額」も見直す

信用情報に不安があると、

「どこの銀行なら通る？」

ということばかり考えてしまいがちです。

しかし東大阪市で住宅を探しているなら、 本当にいくらの住宅ローンが必要なのか という部分も一緒に考えてみましょう。

東大阪市には布施、河内小阪、八戸ノ里、 若江岩田、東花園、瓢箪山、新石切、吉田、荒本、長田など、 複数の駅・住宅エリアがあります。

第一希望の駅だけに限定せず、 利用する路線や駅距離まで広げて比較することで、 住宅の選択肢が増える場合があります。

布施・河内小阪・八戸ノ里周辺で考える場合

布施や河内小阪、八戸ノ里など、 近鉄奈良線沿線を希望している場合でも、 一つの駅だけに住宅探しを限定する必要はありません。

たとえば、

• 駅徒歩10分以内を15分程度まで広げる
• 新築だけでなく中古住宅も比較する
• 戸建てだけでなくマンションも見る
• 隣接駅まで候補に入れる

といった方法があります。

希望条件を少し整理することで、 必要な住宅購入総額が変わる場合があります。

東花園・瓢箪山方面も比較する

近鉄奈良線の東側で住宅を探している場合は、 東花園や瓢箪山周辺まで比較してみましょう。

戸建てなら、 駅からの距離だけではなく、 土地の広さ、駐車スペース、築年数などによっても 住宅価格は変わります。

「第一希望駅で希望条件を全部満たす住宅」 だけを探すのではなく、 家族にとって何が本当に必要なのかを整理してみましょう。

新石切・吉田・荒本・長田方面も候補になる

勤務先や生活動線によっては、 新石切、吉田、荒本、長田方面まで住宅探しを広げる方法もあります。

東大阪市では複数の鉄道路線を利用できるため、 「人気の駅」だけでなく、 自分たちの通勤・通学に合うエリア から考えることが大切です。

住宅ローン申込み前に避けたいこと

「ブラックだから無理」と最初から諦める

過去の支払いに心当たりがあるだけで、 現在の信用情報まで悪いと決めつけないことです。

必要であれば、 本人開示によって現在登録されている情報を確認できます。

何も確認せず何社も申し込む

「どこかなら通るだろう」 と次々に住宅ローンへ申し込む前に、 現在の状況を整理しましょう。

信用情報には、 ローンやクレジットの申込みに関する情報も登録されます。

複数申し込んだだけで必ず否決されるという意味ではありませんが、 前回の条件を整理せず闇雲に申し込み続ける必要もありません。

現在の借入を隠す

金融機関から現在の借入について申告を求められた場合は、 申込内容に従って正確に記載しましょう。

東大阪市で信用情報が心配な方へ

東大阪市で、

• 自分はブラックかもしれない
• 昔の延滞が気になる
• カードローンが残っている
• 住宅ローンに一度落ちた
• 信用情報を確認した方がいいか分からない
• どのくらいの住宅なら買えるか分からない

という場合は、 信用情報だけで住宅購入を判断しないことが大切です。

株式会社藤原不動産では、 現在の借入、毎月返済額、 過去の支払いについての心当たり、 年収や勤務状況、自己資金、借入希望額、 購入したい住宅などを整理しながら住宅購入計画を考えます。

不動産会社が信用情報を変更したり、 住宅ローン審査の結果を保証したりすることはできません。