東大阪市で住宅ローン審査に落ちたら？否決後に確認したい原因と再審査前の対策

東大阪市で何件も家を見て、 ようやく家族で「ここに住みたい」と思える住宅が見つかった。

住宅ローンを申し込んで、 あとは審査結果を待つだけ。

ところが、実際に審査へ出してみると否決。

「年収が足りなかった？」
「車のローンが残っているから？」
「昔の支払い遅れが原因？」
「もうこの家は買えない？」

住宅ローンに落ちると、 いろいろなことを考えてしまうと思います。

特に気に入った住宅が決まっていた場合は、 「自分は住宅ローンに通らないかもしれない」と不安になる方もいるでしょう。

大切なのは、 焦って別の金融機関へ次々申し込むことではありません。

まずは、 「前回どのような条件で申し込んだのか」 を整理するところから始めましょう。

この記事では、 東大阪市で住宅ローン審査に落ちた方に向けて、 否決後に確認したいことと、 住宅購入計画をどう見直すのかを分かりやすく解説します。

まず結論｜住宅ローン審査に落ちたら最初にすること

住宅ローンに落ちると、 「次はどこの銀行なら通る？」 と考えたくなるかもしれません。

しかし、その前にやることがあります。

住宅ローンでは、 年収だけを見て審査しているわけではありません。

年齢、年収、勤続年数、返済負担率、 ほかの借入や返済履歴、健康状態、担保評価など、 複数の項目が審査で考慮されています。

そのため、 金融機関から具体的な否決理由を知らされていないのであれば、

「年収が低かったから」
「車のローンがあったから」
「昔延滞したから」

と、自分だけで原因を決めつけないことが大切です。

住宅ローンに落ちたら最初に確認したい3つのこと

前回の申込内容を確認する

まずは難しく考えず、 前回の住宅ローンについて書き出してみましょう。

• 申し込んだ金融機関
• 借入希望額
• 事前審査か本審査か
• 購入予定だった物件
• そのとき申告していた他の借入

前回の条件を整理しないまま、 次の金融機関へ申し込むのではなく、 まず現在地を確認することが大切です。

現在の借入を確認する

住宅ローン以外の借入がある場合は、 「ある・ない」だけではなく、 具体的な数字まで確認しましょう。

• 現在の残高
• 毎月の返済額
• 完済予定時期

車のローンやカードローンなどがある場合は、 住宅ローンだけを切り離して考えないことが大切です。

本当にその借入希望額が必要なのか確認する

ここは住宅ローンに落ちた後だからこそ、 一度考えてほしいところです。

たとえば3,500万円の住宅ローンを申し込んでいたとしても、 住宅の希望条件を少し変えることで、 購入総額そのものを抑えられる場合があります。

もちろん、 借入希望額を下げれば必ず審査に通るという意味ではありません。

ただ、 「どの銀行なら3,500万円を貸してくれるか」 だけを考えるのではなく、

という方向から住宅購入計画を見直すこともできます。

「住宅ローンに落ちた＝ブラック」とは限らない

住宅ローンに落ちた方から、 「自分はブラックなんでしょうか？」 という相談を受けることがあります。

しかし、 住宅ローンに落ちたという結果だけで、 信用情報に問題があったと判断することはできません。

昔のクレジットカードやローンの支払いについて心当たりがある場合は、 推測だけで考えるのではなく、 本人開示によって自分の信用情報を確認する方法があります。

ブラックや信用情報については、 次の記事で詳しく解説します。

車やカードのローンが残っている場合

車のローンが残っているという理由だけで、 「住宅ローンは無理」 と一律に判断することはできません。

ただし、 現在の返済状況は確認しておきましょう。

既存借入を完済すれば、 毎月の返済負担は減ります。

一方で、 手元のお金を使って完済すれば、 住宅購入に使える自己資金も減ります。

すぐに別の銀行へ申し込んでもいい？

金融機関によって、 住宅ローンの商品内容や審査基準は同じではありません。

そのため、 一つの金融機関で否決されたからといって、 すべての金融機関で同じ結果になると決まったわけではありません。

ただし、 「別の銀行なら必ず通る」とも言えません。

次の金融機関を考える前に、

• 年収や勤務状況
• 現在の借入
• 毎月返済額
• 自己資金
• 借入希望額
• 購入予定物件

を一度整理しましょう。

東大阪市なら物件選びから借入希望額を見直す方法もある

ここからは、 東大阪市で住宅を探している方に特に考えてほしい部分です。

住宅ローン審査に落ちた場合は、 金融機関だけを変更するのではなく、 物件選びから必要な借入希望額を調整する方法 もあります。

東大阪市には鉄道6路線・26駅があり、 市内には複数の沿線と住宅エリアがあります。

布施、河内小阪、八戸ノ里、若江岩田、河内花園、 東花園、瓢箪山、新石切、吉田、荒本、長田、高井田など、 利用する駅によって住宅の探し方も変わります。

まず、

• 利用する駅
• 駅からの距離
• 新築・中古
• 戸建て・マンション
• 土地や建物の広さ

などの希望条件を整理してみましょう。

布施駅周辺で探す場合

布施駅周辺を希望する場合でも、 駅からの距離や物件種別をどこまで固定するのかを考えてみましょう。

布施駅北口では、 市街地再開発事業によって複合施設や駅前交通広場などが整備されています。

また現在も東大阪市では、 駅前交通広場などの公共空間を活用した にぎわいづくりの取組みが行われています。

布施駅周辺を希望する場合でも、

• 駅徒歩何分まで許容するか
• 駅近をどこまで優先するか
• 新築に限定するか
• 中古マンションや中古戸建ても比較するか
• 隣接する駅まで候補を広げられるか

などを整理しましょう。

すべての希望条件を固定すると、 必要な住宅購入総額が大きくなる場合があります。

河内小阪・八戸ノ里周辺で探す場合

河内小阪駅周辺を第一希望にしている場合でも、 八戸ノ里など近隣の駅まで比較してみましょう。

たとえば、

• 駅徒歩10分以内を15分程度まで広げる
• 新築だけでなく中古住宅も見る
• 戸建てだけでなくマンションも比較する
• 隣接駅まで候補を広げる

といった方法があります。

「河内小阪でなければダメ」 ではなく、 通勤や家族の生活に問題がない範囲で比較することが大切です。

東花園・瓢箪山周辺で探す場合

近鉄奈良線の東側で住宅を探している場合は、 東花園や瓢箪山なども候補になります。

このエリアで戸建てを探す場合も、 駅からの距離だけで判断するのではなく、 土地の広さ、建物の築年数、前面道路、駐車スペースなどを含めて比較しましょう。

第一希望の駅だけで条件に合う住宅が見つからない場合は、 近隣駅まで広げることで選択肢が増える場合があります。

新石切・吉田・荒本・長田周辺で探す場合

東大阪市では、 近鉄奈良線だけでなく、 近鉄けいはんな線や大阪メトロ中央線方面へのアクセスも考えられます。

新石切、吉田、荒本、長田などを利用できる方であれば、 奈良線沿線だけに住宅探しを限定する必要はありません。

勤務先へのアクセスを考える場合は、

• 会社までの所要時間
• 乗り換え回数
• 駅までの距離
• 車を使う頻度

などを確認したうえで、 住宅エリアを考えてみましょう。

住宅ローンに落ちたら希望条件を3つに分けてみる

物件条件を見直すといっても、 何でも妥協すればいいという話ではありません。

家族の希望を、 次の3つに分けてみましょう。

こうして整理すると、 「この家を買えるかどうか」 だけではなく、

という考え方に変わります。

一番つらいのは「気に入った家を諦めること」

住宅ローンの話になると、 年収、借入額、返済負担、信用情報など、 どうしても数字の話が中心になります。

でも実際に住宅ローンに落ちた方にとって一番つらいのは、

「家族で気に入った家を諦めないといけないのか」

ということではないでしょうか。

何件も家を見て、 家族で話し合って、 ようやく「ここに住みたい」と思える住宅が見つかった。

そこで住宅ローンに落ちたからといって、 すぐに住宅購入そのものを諦める必要があるとは限りません。

東大阪市で住宅ローンに落ちた方へ

東大阪市で、

• 住宅ローンに一度落ちた
• 他社で難しいと言われた
• 車のローンが残っている
• カードローンがある
• 昔の支払い遅れが気になる
• 自分の年収でいくらの家を買えるか分からない

という場合は、 まず現在の状況を整理することが大切です。

株式会社藤原不動産では、 前回の住宅ローン申込内容、年収や勤務状況、 現在の借入、毎月返済額、自己資金、借入希望額、 購入したい物件などを整理しながら住宅購入計画を考えます。

住宅ローンの審査結果を保証することはできません。