羽曳野市で家を買いたい。
でも住宅ローンについて調べていると、 自分の条件では難しいのではないかと不安になる。
年収が300万円台。 車ローンが残っている。 カードローンを利用している。 昔の支払い遅れが気になる。 転職したばかり。 自営業。 以前、住宅ローンの審査に落ちた。
事情は人によって違います。
それでも不安になると、 気になる物件を見つけても 「どうせ住宅ローンが通らないかもしれない」 と、家を見る前に諦めてしまうことがあります。
大切なのは、 自分の条件を一つずつ整理しながら、
「今の自分たちなら、どんな家を考えられるだろう」
という住宅探しまで進めることです。
この記事では、 羽曳野市で住宅購入を考える方を想定した 10のモデルケースを紹介します。
年齢・年収・借入額・家族構成・住宅価格などは、 住宅購入をイメージしやすくするための架空設定です。
株式会社藤原不動産の実際の成約事例や 住宅ローン承認事例を示すものではありません。
同じ年収・借入状況であっても、 住宅ローンの結果が同じになるわけではありません。
住宅ローンの条件だけでなく「なぜ家が欲しいのか」まで考える
住宅ローンに不安があると、 年収、借入、信用情報などの数字ばかりを見てしまいます。
でも、 そもそも住宅を探し始めた理由は何だったでしょうか。
今の賃貸が狭くなった。
子どもに部屋を作りたい。
家の前に車を停めたい。
仕事部屋が欲しい。
毎日の通勤を少し楽にしたい。
家族でゆっくりできるリビングが欲しい。
住宅ローンは、 そうした暮らしを実現するための手段の一つです。
ケース①｜年収330万円・家族3人、今の2DKが手狭
30歳・会社員・年収330万円・夫婦＋子ども1人・現在の借入なし
今は家族3人で2DKの賃貸住宅。
子どものおもちゃや洋服が増え、 リビングにも収納にも少し窮屈さを感じています。
羽曳野市内の中古戸建を中心に3LDK以上。
駐車場1台。
新築だけに限定せず、 家族で使いやすいリビングと収納を優先。
このケースで最初に気になるのは、 「年収300万円台でも住宅ローンを考えていいのか」 という点です。
現在の家賃
現在の年収・勤務状況
自己資金
その他の借入
購入後にも残したい貯蓄
希望する住宅価格と必要な借入額
年収の数字だけを見るのではなく、 今の家計と希望する住宅を一緒に整理します。
ケース②｜車ローンあり・次は家の前に車を停めたい
34歳・会社員・年収390万円・夫婦＋子ども1人・車ローン残高約120万円
今はマンション住まいで、 駐車場は建物から少し離れています。
雨の日に子どもと荷物を抱え、 駐車場から歩いて帰るのが少し大変です。
羽曳野市の3LDK〜4LDK中古戸建。
駐車場1台以上。
駅徒歩だけではなく、 車の出し入れや玄関までの生活動線も重視。
車ローン残高
毎月の車ローン返済額
その他の借入
自己資金
必要な住宅ローン額
例えば【フラット35】では、 自動車ローンも総返済負担率の対象に含まれます。
「車ローンがあるから家を買えない」 と決めるのではなく、 現在の毎月返済まで整理します。
ケース③｜カードローンあり・駅へのアクセスも大切
29歳・会社員・年収370万円・夫婦2人・カードローン残高約50万円
夫婦ともに電車通勤。
広い住宅も魅力ですが、 毎日の通勤時間を極端に長くしたくありません。
古市駅周辺を中心に、 2LDK〜3LDKの中古マンションと中古戸建を比較。
駅へのアクセスと住宅費のバランスを優先。
カードローン残高
毎月返済額
リボ払い・分割払いの有無
自己資金
住宅購入希望額
「残高50万円だから少ない」 と残高だけで考えず、 現在の毎月返済も確認します。
ケース④｜数年前の支払い遅れが気になる
33歳・会社員・年収360万円・夫婦＋子ども2人・現在の借入なし
子どもが成長し、 そろそろ一人ずつ部屋を考えてあげたい。
しかし、 数年前にクレジットカードの支払いを 遅らせた記憶があります。
3LDK〜4LDKの中古戸建。
子ども部屋と、 家族4人で過ごせるリビングを重視。
何の支払いだったか
いつ頃だったか
現在その契約はどうなっているか
必要なら現在の信用情報を本人開示で確認
CICには「ブラックリスト」という名称のリストはなく、 支払い遅れ等の客観的な取引事実が 信用情報へ反映されます。
記憶だけで 「自分はブラックだから無理」 と決めないことが大切です。
ケース⑤｜一度住宅ローンに落ちた・もう一度家を探したい
35歳・会社員・年収420万円・夫婦＋子ども1人・事前審査否決経験あり
以前、 気に入った住宅で住宅ローンを申し込みました。
ところが結果は否決。
それ以来、 物件情報を見るたびに 「また落ちるのでは」 という不安が先に出てきます。
羽曳野市内の3LDK〜4LDK。
駐車場1台。
家族で長く暮らせる戸建て。
前回の物件価格
前回の借入希望額
当時の年収・勤務状況
当時と現在の借入
自己資金
信用情報を開示したとしても、 金融機関の否決理由そのものが 分かるわけではありません。
まず前回と現在の条件を整理します。
ケース⑥｜転職して8か月・通勤しやすい家へ住みたい
31歳・会社員・年収400万円・夫婦2人・転職後8か月
転職によって勤務地が変わり、 これを機に住宅購入を考え始めました。
ただ、 勤続期間が短いことが気になります。
古市駅・高鷲駅・恵我ノ荘駅周辺などを比較。
中古マンションと中古戸建の両方を見る。
転職時期
雇用形態
現在の年収
仕事内容
現在の借入
希望住宅価格
「勤続1年未満だから絶対無理」 と一律に決めるのではなく、 現在の条件をまとめます。
ケース⑦｜個人事業主・家に仕事専用スペースが欲しい
38歳・個人事業主・事業歴4年・夫婦＋子ども1人
今はダイニングテーブルで仕事をすることが多く、 食事のたびにパソコンや書類を片付けています。
3LDK〜4LDKの中古戸建。
一部屋、または小さくても仕事専用に使えるスペースが欲しい。
確定申告の内容
所得
事業年数
現在の借入
自己資金
住宅購入希望額
自営業では 売上だけを見て住宅ローンを考えるのではなく、 申告所得なども整理していきます。
ケース⑧｜共働き・住宅購入後の余裕も残したい
本人年収340万円・配偶者年収200万円・夫婦＋子ども1人
夫婦ともに働いています。
でも、 「借りられる最大額まで住宅ローンを組みたい」 とは考えていません。
3LDK以上。
中古戸建と中古マンションを比較。
共働きでの家事動線と子育てのしやすさを重視。
住宅を買った後にも、 教育費、車、旅行、貯蓄などがあります。
住宅ローンの借入可能額だけではなく、 購入後にどのくらい生活余力を残したいかも考えます。
ケース⑨｜新築戸建が第一希望だった
32歳・会社員・年収390万円・夫婦＋子ども1人
「せっかく家を買うなら新築」 と思って住宅を探していました。
しかし、 希望エリア、 4LDK、 駐車場、 駅距離まで固定すると 住宅価格とのバランスが気になります。
3LDK以上。
駐車場1台。
家族で使いやすいリビング。
購入後の家計に無理をさせないこと。
本当に必要なのがこれなら、 中古戸建まで比較することで 住宅の選択肢が変わるかもしれません。
中古を見ることは、 住宅購入を諦めることではありません。
ケース⑩｜駅徒歩10分より、家族4人で暮らせる広さを優先
36歳・会社員・年収480万円・夫婦＋子ども2人・車1台
最初は 「古市駅徒歩10分以内」 を絶対条件にしていました。
しかし家族で話すと、 毎日駅を使うのは一人。
それより、 子ども部屋、 収納、 駐車場の方が大切だと分かりました。
高鷲・恵我ノ荘方面も比較。
暮らし方によっては駒ヶ谷・上ノ太子方面も候補へ。
駅距離だけにこだわらず、 4LDKや駐車スペースを優先。
駅徒歩の数字ではなく、 そこで過ごす家族の生活を基準に 住宅を比較します。
10ケースは違っても、住宅ローン前に整理する内容は似ている
10人とも条件は違います。
でも、 住宅購入前に整理する内容には共通点があります。
・現在の年収・所得
・勤務先、勤続期間、雇用形態
・車ローンやカードローンなど現在の借入
・毎月の返済額
・過去の支払いで気になること
・必要に応じた信用情報の確認
・自己資金
・希望借入額
住宅側
・物件価格
・エリア
・駅距離
・新築か中古か
・戸建てかマンションか
・必要な部屋数
・駐車場
・購入後に残したい生活余力
住宅ローン側だけ、 住宅側だけを見るのではなく、 両方を一緒に整理します。
羽曳野市では、古市だけでなく5駅を比較軸にできる
羽曳野市内には、 古市駅、 高鷲駅、 恵我ノ荘駅、 駒ヶ谷駅、 上ノ太子駅があります。
羽曳野市の都市計画でも、 古市駅・市役所周辺地区を都市拠点、 恵我ノ荘駅・高鷲駅周辺地区を生活拠点、 駒ヶ谷駅・上ノ太子駅周辺地区を交流拠点として位置づけています。
例えば、 古市駅周辺で駅へのアクセスを優先する。
高鷲・恵我ノ荘方面まで広げ、 戸建て・広さ・駐車スペースを比較する。
生活スタイルによっては、 駒ヶ谷・上ノ太子方面も見てみる。
駅への近さを優先する家。
広さを優先する家。
駐車場を優先する家。
子ども部屋を優先する家。
住宅ローンの条件と一緒に、 家族が本当に欲しいものを整理します。
気になる物件があれば「その家で暮らす自分たち」を想像する
物件情報では、 「3,180万円・4LDK・駅徒歩15分・駐車場1台」 という数字しか見えません。
でも、 実際に住宅を見ると その数字が生活へ変わります。
玄関を開ける。
今使っているソファを リビングのどこへ置くか考える。
ダイニングテーブルの場所を想像する。
2階へ上がって、 「ここを子どもの部屋にしよう」 と話す。
今乗っている車が 駐車場へ入るか確認する。
「ここなら子どもに一部屋ずつ作れる」
「このリビングなら家族で大きなテーブルを囲める」
「ここなら家の前に車を停められる」
という、自分たちの生活へ変わっていきます。
住宅ローンの不安を整理する目的は、 数字だけを見続けることではありません。
こうした住宅探しへ戻るためです。
住宅ローンに不安がある方に、株式会社藤原不動産ができること
株式会社藤原不動産が 住宅ローンの承認を保証することはできません。
金融機関の審査基準を変えたり、 正しく登録されている信用情報を 自由に削除したりすることもできません。
そのうえで、
「家は欲しい。でも自分の場合、 どこから整理すればいいのか分からない」
という段階から、 住宅購入全体を整理することはできます。
・現在の年収、所得、勤務状況
・車ローンやカードローンなど現在の借入
・毎月の返済額
・過去の支払いで気になっていること
・一度住宅ローンに落ちている場合の前回申込条件
・必要に応じた信用情報の確認
・自己資金
・希望する住宅価格
・購入後に無理なく続けられる住宅費
・羽曳野市でどこまでエリアを比較するか
・新築、中古戸建、中古マンションのどこまで見るか
・駅距離、広さ、部屋数、駐車場の何を優先するか
住宅ローン相談でも、 数字だけを見る必要はありません。
むしろ、
「どんな家に住みたいですか？」
というところから考えることで、 必要な住宅価格や借入額も具体的になります。
まとめ｜「住宅ローンに通るかな」から「どんな家に住もうか」へ
住宅ローンに不安になる理由は、 人によって違います。
年収。
車ローン。
カードローン。
昔の支払い。
転職。
自営業。
一度の否決。
でも、 家を買いたいと思った理由は そのどれでもないはずです。
今の家が狭い。
子どもの部屋が欲しい。
家の前に車を停めたい。
仕事部屋が欲しい。
通勤を楽にしたい。
家族で過ごせるリビングが欲しい。
現在の条件を確認して、
「それなら、自分たちは どんな家を考えられるだろう」
と住宅探しを具体的にするための準備です。
羽曳野市で気になる家があれば、 一度そこで暮らす自分たちを想像してみてください。
リビングを見る。
子ども部屋を考える。
駐車場を見る。
駅までの道を確認する。
そして住宅ローンについて 確認すべきことがあれば、 一つずつ整理する。
「自分たちは、 どんな家で暮らしたいだろう」
というところから、 もう一度考えてみましょう。
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