大東市で住宅購入を考えて住宅ローンの事前審査を申し込んだものの、
「住宅ローン審査に落ちた」
「なぜ否決されたのか分からない」
「別の銀行なら通る？」
「もう家を買うのは難しい？」
と悩んでいる方もいるでしょう。
住宅ローンに落ちると、すぐに別の金融機関へ申し込みたくなるかもしれません。
ただ、先に確認したいのは、
「前回どんな条件で申し込んだのか」
です。
住宅ローン審査は年収だけで決まるわけではありません。
現在の借入、毎月の返済、勤務状況、信用情報、借入希望額、購入する物件など、さまざまな条件が関係します。
そのため、
「年収が原因だった」
「車のローンがあるから落ちた」
「住宅ローンに落ちたからブラックだ」
と一つの理由に決めつけないことが大切です。
この記事では、大東市で住宅ローン審査に落ちた方に向けて、再審査前に確認したいことと住宅購入予算の見直し方を分かりやすく解説します。
この記事で分かること
- 住宅ローンに落ちたら最初に確認すること
- 住宅ローン審査で見られる主なポイント
- 審査に落ちたときに考えたい原因
- 自動車ローンやカードローンがある場合
- 信用情報が気になる場合
- 購入物件が原因になることもある
- 再審査前に確認したいこと
- 大東市で住宅購入予算を見直す
- 株式会社藤原不動産で整理できること
- よくある質問
住宅ローンに落ちたら最初に確認すること
まずは前回の申込内容を整理しましょう。
| 確認項目 | 確認したいこと |
|---|---|
| 借入希望額 | 収入や返済負担に対して大きくなかったか |
| 現在の借入 | 自動車ローン、カードローン、リボ払いなど |
| 毎月返済額 | 住宅ローン以外に毎月いくら返しているか |
| 勤務状況 | 勤続年数、転職時期、雇用形態など |
| 信用情報 | 過去の支払い遅れなどに心当たりがあるか |
| 購入物件 | 住宅ローン利用上の確認事項がなかったか |
一度住宅ローンに落ちても、それだけで今後住宅を購入できないと決まるわけではありません。
何も変えずに申込みを繰り返すのではなく、まず見直せる部分がないか確認しましょう。
住宅ローン審査で見られる主なポイント
住宅ローン審査では、年収だけを見ているわけではありません。
金融機関によって具体的な審査基準は異なりますが、国土交通省が行っている民間住宅ローンの実態調査でも、年齢、健康状態、年収、勤続年数、返済負担率、担保評価など、さまざまな項目が審査項目として挙げられています。
つまり同じ年収でも、
・車のローンが残っている
・カードローンの返済がある
・借入希望額が違う
・購入する物件が違う
といった条件によって状況は変わります。
「年収○万円なら○万円まで絶対に借りられる」という単純なものではありません。
審査に落ちたときに考えたい原因
借入希望額が大きかった
欲しい物件から逆算して住宅ローン額を決めると、借入希望額が大きくなりすぎることがあります。
「この家が欲しいから4,000万円借りたい」
ではなく、現在の収入やほかの返済も含めて考えましょう。
ほかの借入がある
住宅ローン以外に、
・自動車ローン
・カードローン
・キャッシング
・リボ払い
・その他の分割払い
がないか確認します。
借入があるだけで住宅ローンが無理になるわけではありません。
ただし、現在の残高と毎月返済額は把握しておきましょう。
勤務状況
勤続年数や転職時期なども確認項目になり得ます。
ただし、
「転職したばかりだから絶対に無理」
とは言えません。
現在の勤務状況を整理したうえで、金融機関の申込条件を確認する必要があります。
信用情報
クレジットやローンの契約内容、支払い状況などは信用情報として登録されます。
昔の支払い遅れなどが気になる場合は、本人開示によって現在登録されている情報を確認する方法があります。
住宅ローンに落ちたという結果だけで、
「自分はブラックだ」
と判断することはできません。
自動車ローンやカードローンがある場合
現在借入がある場合は、
・残高
・毎月返済額
・完済予定時期
を確認しましょう。
自動車ローンがある場合
車のローンが残っていれば、住宅購入後は、
住宅ローン
＋
自動車ローン
を毎月返していくことになります。
「車のローンを全部返せば住宅ローンに通りますか？」
という相談もありますが、完済すれば必ず住宅ローンに通るわけではありません。
自己資金で完済すれば、その分だけ住宅購入に使える手元のお金も減ります。
購入諸費用や、購入後に残しておきたい資金まで考えて判断しましょう。
「借りられる額」だけで考えない
住宅購入では、
「住宅ローンがいくら通るか」
だけで予算を決めないことも大切です。
戸建てなら固定資産税や将来の修繕費、マンションなら管理費、修繕積立金、駐車場代などもあります。
審査に通る金額と、無理なく返していける金額は同じとは限りません。
信用情報が気になる場合
「昔クレジットカードを延滞した」
「カードローンを利用していた」
「住宅ローンに落ちて信用情報が心配になった」
という方もいるでしょう。
代表的な信用情報機関には、
・CIC
・JICC
・全国銀行個人信用情報センター（KSC）
があります。
本人開示を利用すれば、自分について現在登録されている信用情報を確認できます。
ただし、開示結果に、
「今回住宅ローンに落ちた原因はこれです」
と表示されるわけではありません。
ここでは手数料や具体的な開示方法まで細かく説明しません。
まず、
「住宅ローンに落ちた＝ブラック」
ではないことを理解して、現在の状況を整理することが大切です。
信用情報が心配な方はこちらの記事も参考にしてください。
▶ 大東市でブラックでも住宅ローンは組める？信用情報が心配な人が確認すべきこと
購入物件が原因になることもある
住宅ローンでは、申込者だけでなく購入する不動産についても確認されます。
特に中古戸建てなどでは、
・接道
・建物の法的状態
・権利関係
・担保評価
などに確認が必要になる場合があります。
そのため住宅ローンに落ちたとき、
「自分の年収や信用情報だけが原因だった」
と決めつけないことも大切です。
購入予定だった物件に住宅ローン利用上の確認事項がなかったか、不動産会社にも確認しましょう。
再審査前に確認したいこと
次の住宅ローンを申し込む前に、最低でも次の内容を整理しておきましょう。
前回の借入希望額
物件価格、購入諸費用、自己資金を整理し、本当に必要な借入額を確認します。
現在の借入
自動車ローン、カードローン、リボ払いなどの残高と毎月返済額を確認します。
勤務状況
勤続年数、転職時期、雇用形態などを整理します。
信用情報
支払い遅れなどに心当たりがあれば、必要に応じて本人開示を検討します。
購入予定物件
中古住宅などでは、住宅ローン利用上の確認事項がないか確認します。
住宅購入予算
「この物件を買うためにどう借りるか」
だけではなく、
「物件条件を少し変えて必要な借入額を下げられないか」
という視点も持ちましょう。
大東市で住宅購入予算を見直す
大東市で住宅を探す場合、JR学研都市線の住道駅・野崎駅・四条畷駅などへのアクセスが物件選びのポイントになります。
なお、四条畷駅は名前に「四条畷」と付いていますが、所在地は四條畷市ではなく大東市です。
住宅ローンの借入額を見直したい場合は、一つの駅だけに絞らず、通勤・通学や生活スタイルに合わせて比較してみましょう。
住道駅周辺
住道駅は大東市の中心的な駅の一つです。
駅周辺には商業施設や公共施設などがあり、利便性を重視して住宅を探す方にとって候補になります。
ただし、
「住道駅周辺だから高い」
「駅から離れれば必ず安い」
と決めつけるのではなく、実際の販売物件で比較することが大切です。
駅徒歩、新築・中古、土地や建物の広さなど、どの条件を優先するのか整理しましょう。
野崎駅・四条畷駅周辺も比較する
JR学研都市線を利用する場合は、野崎駅や四条畷駅周辺も比較できます。
同じ大東市内でも、駅、駅からの距離、築年数、土地・建物面積などによって物件条件は変わります。
特定の駅だけで探して希望予算に合わない場合は、検索範囲を少し広げてみる方法もあります。
新築と中古を比較する
新築住宅だけで探している場合は、中古住宅も候補に入れてみましょう。
中古住宅では、
物件価格
＋
リフォーム費用
＋
購入諸費用
まで含めて購入総額を考えます。
価格だけを見て中古を選ぶのではなく、必要なリフォーム費用まで確認することが重要です。
マンションなら固定費も確認する
マンションでは、
・住宅ローン
・管理費
・修繕積立金
・駐車場代
なども含めて毎月の住居費を考えましょう。
住宅ローンの返済額だけを比較すると、実際の負担を見誤る可能性があります。
株式会社藤原不動産で整理できること
大東市で、
「住宅ローンに落ちた」
「次はどこへ申し込めばいい？」
「車のローンが残っている」
「昔の延滞が気になる」
「どのくらいの家なら買える？」
という場合は、次の金融機関を探すだけではなく、住宅購入全体を整理することが大切です。
株式会社藤原不動産では、
・前回の住宅ローン申込内容
・現在の借入
・毎月返済額
・収入や勤務状況
・自己資金
・借入希望額
・購入したい物件
などを整理しながら住宅購入計画を考えます。
不動産会社が住宅ローン審査の結果を保証することはできません。
大切なのは、
「とにかくローンを通す」
ことではなく、
「今の条件で、どうすれば無理のない住宅購入ができるか」
を考えることです。
関連記事
▶ 大東市でブラックでも住宅ローンは組める？信用情報が心配な人が確認すべきこと
よくある質問
Q1．住宅ローンに一度落ちたら、もう家は買えませんか？
一度審査に落ちただけで、今後住宅を購入できないと決まるわけではありません。
前回の借入希望額、現在の借入、勤務状況、信用情報、購入物件などを整理しましょう。
Q2．別の銀行なら通りますか？
金融機関によって審査基準は異なりますが、「別の銀行なら必ず通る」とは言えません。
まず前回の申込条件を整理してから次を考えましょう。
Q3．自動車ローンがあると住宅ローンは無理ですか？
自動車ローンがあるだけで住宅ローンを利用できないと一律には言えません。
残高と毎月返済額を確認し、住宅ローンと合わせた負担を整理しましょう。
Q4．住宅ローンに落ちたらブラックですか？
住宅ローンに落ちたという事実だけで、いわゆるブラックと判断することはできません。
信用情報以外にも複数の条件が審査に関係します。
Q5．信用情報は自分で確認できますか？
CIC・JICC・KSCには本人開示制度があります。
現在、自分について登録されている信用情報を確認できます。
まとめ｜住宅ローンに落ちたら条件を整理してから次へ進む
大東市で住宅ローン審査に落ちた場合は、焦って次の金融機関へ申し込む前に、前回の条件を整理しましょう。
確認したいのは、
・借入希望額
・現在の借入
・毎月返済額
・勤務状況
・信用情報
・購入予定物件
・自己資金
などです。
そして、
「大東市でどんな住宅を、いくらで買うのか」
も一緒に考えます。
住道駅へのアクセスを優先するのか、野崎駅や四条畷駅周辺まで比較するのか、新築だけでなく中古も候補にするのか。
物件条件を少し変えることで、必要な住宅ローン額が変わる場合があります。
住宅ローンに落ちたことだけで住宅購入を諦めず、現在の条件を整理して、自分に合った住宅購入計画を考えていきましょう。
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